Podnikatelský úvěr ještě snadněji: jaké kreditní skóre potřebujete, abyste jej získali?

Vaše platební historie a kreditní skóre hrají důležitou roli během žádosti o podnikatelský úvěr. Poskytují totiž věřitelům informace k tomu, aby vyhodnotili, zda budete odpovědným klientem, který půjčku splatí včas a v plné výši, či nikoliv. Víte, co je kreditní skóre? Tipy, které vám mohou pomoci se schválením podnikatelského úvěru, najdete v našem článku.

Chcete peníze rychle a bez obtíží? 

Věřitelé mají řadu kritérií, které při posuzování vaší žádosti o úvěr zvažují. Někteří se zabývají alternativními údaji, jako je vaše nejvyšší dosažené vzdělání či obor, ve kterém podnikáte. Vedle příjmů a výdajů se věřitelé zaměřují především na vaše kreditní skóre a platební historii.

Co je kreditní skóre?

Kreditní skóre představuje číslo, které je výsledkem kreditního hodnocení. Jde o tzv. bodovací systém či kreditní model, do kterého mohou vstupovat proměnné, jako je věková kategorie, adresa sídla, půjčky u dalších věřitelů, negativní záznamy v bankovních a nebankovních registrech, příjmy a výdaje a další. Požadavky se u různých poskytovatelů úvěrů liší a každá banka či věřitel se řídí vlastními postupy. Bližší detaily výpočtu nejsou veřejnosti známy, jde totiž o střežené know-how schvalovacího procesu. 

Na co dát pozor, když chcete podnikatelský úvěr

Někteří věřitelé dávají přednost zákazníkům s dobrým kreditním skóre, ale jsou i věřitelé, kteří přijímají i zákazníky se špatnou kreditní hodnotou. Zde je seznam toho, na co se většina věřitelů dívá při žádosti o podnikatelskou půjčku:

• Kreditní skóre:
  Zatímco se v zahraničí mnoho věřitelů obrací na FICO – nástroj používaný k vyhodnocení, zda je klient schopen splácet – u nás věřitelé spoléhají na veřejné registry a obvykle si také vyvíjejí vlastní bodovací systém.
• Bankovní historie:
  Věřitelé rádi vidí u žádosti o půjčku dlouhou bankovní historii. Dlouhá bankovní historie ukazuje věřiteli, s jakou péčí jste například prováděli nutné platby. Zákazníci s více kreditními kartami nebo leasingem na služební vozidla, průmyslové či výrobní stroje vykazující pravidelné a včasné platby se věřitelům obecně velmi zamlouvají. Sjednáte-li si podnikatelský úvěr u věřitele, u kterého máte současně osobní účet, je vyšší šance, že získáte nutné peníze bez další administrativy. 
• Peněžní tok (cash flow):
  Někteří věřitelé se dívají i na transakce na bankovním účtu, aby zjistili, kolik peněz vám zbývá po odečtení veškerých výdajů. Věřitelé tomu říkají „volný peněžní tok“ a čím je jeho hodnota vyšší, tím lepší může mít věřitel pocit během schvalování vaší žádosti.
• Příjem:
  Většina věřitelů vyžaduje, aby vaše společnost fungovala nepřetržitě alespoň 12 měsíců a měla příjem, který lze doložit obraty na bankovním účtu. 
• Dokumenty:
  Pokud vaše obraty nejsou dostačující, mohou po vás věřitelé požadovat další dokumenty, jako je alespoň jedno platné daňové přiznání. Případně mohou chtít účetní závěrku, tj. rozvahu, výkaz zisku a ztráty, přílohu k účetní závěrce a zprávu auditora (pokud je společnost auditována) za jedno poslední ukončené účetní období.

Co ovlivňuje kreditní skóre

Čím máte kreditní skóre lepší, tím výhodnější jsou parametry vašeho  podnikatelského úvěru. Jinak řečeno – je pravděpodobnější, že získáte lepší podmínky. Například nižší úrokové sazby nebo přístup k vyšším částkám podnikatelského úvěru. Nízké kreditní skóre může být naopak důvodem, proč věřitel schválí spíše nižší úvěrový limit či nabídne úvěr s vyšším úrokem, protože budete považováni za rizikovějšího zákazníka.

Peníze ještě dnes, neúčelový podnikatelský úvěr od Cashbotu

Potřebujete peníze pro rozvoj podnikání? Cashbot nabízí neúčelový podnikatelský úvěr, který můžete využít na cokoliv. A to není vše. Peníze získáte do 30 minut nebo zdarma. Na splacení máte až 12 měsíců a první splátku si můžete odložit až o 3 měsíce. Kromě toho nabízí Cashbot také další služby, jako je finanční rezerva zdarma nebo okamžité financování faktur.

Cashbot ví, jak na to

Načerpejte finance od Cashbotu
a dejte zelenou příležitostem.

Více informací

Faktura vydaná

Cashbot zkrátí splatnost vašich faktur, vratek DPH i dotací, u kterých čekáte i měsíce. Peníze můžete mít už do 30 minut. A vrátit je stačí až za pár měsíců.

Spoluautor článku

Marek Hejdušek

Baví mě hledat vlastní směr a inovace ve světě financí. Mým cílem je, aby podnikatelé mohli pracovat s cash flow efektivněji a aby si nenechali ujít obchodní příležitost kvůli nedostatku vlastních financí.