Výkaz cashflow a 5 tipů, jak jej předvídat

Jet na doraz, nebo raději s rezervou? Umět předpovídat vaše peněžní toky je cestou k duševnímu klidu i k vaší ekonomické stabilitě. Co všechno potřebujete znát pro sestavení predikce cashflow a proč je důležitá?

Proč je důležité tvořit si plán cashflow

Plánování cashflow hraje důležitou roli ve vašich financích – k zaplacení faktur totiž potřebujete mít hotovost, se kterou můžete okamžitě pracovat. Když budete mít dobrý přehled o svých penězích v budoucnu, pomůže vám to už nyní zjistit, kdy jich budete mít dostatek a kdy naopak ne. To vám umožní se dopředu připravit na mnohé situace.

Predikce cashflow vás může také upozornit na to, že potřebujete snížit režijní náklady nebo že máte věnovat více času generování tržeb. Pokud se vám daří a uvažujete o expanzi na nový trh či se vám líbí představa mít nový produkt nebo potřebujete přijmout nové zaměstnance, potom vám předpověď cashflow pomůže zjistit, zda si tyto aktivity můžete v podnikání dovolit.

Co je cashflow?

Cashflow, neboli finanční tok, je rozdíl peněz, které putují dovnitř a ven z vašeho podnikání. Přísunem hotovosti jsou nejčastěji peníze získané prodejem vašich produktů či služeb. Mohou to však být také peníze z prodeje nepotřebného majetku či peníze ze získaných grantů a podpor podnikání.

Odchozí hotovost zahrnuje položky jako jsou platby dodavatelům, mzdy, nájem, údržba a další obdobné podnikatelské výdaje.

5 kroků pro předpověď cashflow

Prognóza peněžního toku zahrnuje odhad vašich budoucích příjmů a výdajů. Plánování cashflow obvykle pokrývá následujících 12 měsíců, lze použít i kratší časové úseky – například týden nebo měsíc.

Při přípravě prognózy peněžních toků postupujte podle těchto kroků:

1.  Odhadněte svoje tržby

Chcete-li znát svůj budoucí prodej, podívejte se na čísla z loňského roku – zkuste zaznamenat prodejní trend. Svou prognózu můžete upravit podle toho, zda se prodej oproti zvolenému bodu v minulosti zvýšil, snížil nebo zůstal stejný. 

Pokud jste s podnikáním teprve začali a nemáte údaje o minulých tržbách k dispozici, začněte alespoň hrubým realistickým odhadem budoucího peněžního toku. To vám poskytne základní představu o tom, kolik peněz musíte vydělat, abyste pokryli veškeré plánované náklady.

Mějte také na paměti, že údaje o prodeji se mohou neustále měnit v závislosti na:

• počtu vašich zákazníků a jejich platebních zvyklostech,
• změnách v ekonomice, jako jsou úrokové sazby či míra nezaměstnanosti,
• dostatku a ceně materiálu či zboží,
• vaší konkurenci a její finanční politice.

2. Dejte dohromady odhad svých dalších příjmů

Odhadněte další příchozí platby nebo jiné zdroje hotovosti než ty, které vám plynou z prodeje. Ty mohou zahrnovat:

• prodaný majetek,
• slevy a vratky daní,
• státní nebo jiné dotace,
• splacení půjčky, kterou jste někomu poskytli.

3. Sepište své veškeré výdaje

Vytvořte seznam plateb, které musíte za zvolené období uskutečnit. 

Výdaji mohou být:

• nájem „kamenné” prodejny či skladu,
• nákup nového majetku,
• mzdy a režijní náklady,
• daně.

4. Sestavte finální předpověď svého cashflow

Začněte počátečním bankovním zůstatkem a hotovostí v pokladně – to je vaše skutečná hotovost, kterou máte momentálně k dispozici. 

Pro zvolené období odečtěte plánované výdaje od vašich odhadovaných  příjmů. Získáte buď kladný údaj o peněžních tocích – přichází vám více peněz než utratíte, nebo záporný údaj o peněžních tocích – utrácíte více, než činí součet vašich příjmů. Poté výsledek odečtěte od počátečního bankovního zůstatku.

Číslo na konci zvoleného období se označuje jako konečný zůstatek hotovosti. S tímto číslem můžete dále pracovat, jelikož také představuje počáteční hotovostní zůstatek pro další období.

5. Porovnejte odhadované cashflow oproti tomu skutečnému

Jakmile máte prognózu cashflow hotovou, nezapomeňte se vrátit v čase. Porovnejte, co jste odhadli dříve oproti skutečným peněžním tokům za dané období. Jde o velmi důležitý krok, díky kterému si uvědomíte rozdíly mezi odhadovaným a skutečným stavem. Uvidíte, proč váš peněžní tok nesplnil vaše očekávání a budete moci zavést nápravná opatření. 

Podnikatelský úvěr na rozvoj

Zjistili jste díky predikci cashflow, že budete v podnikání potřebovat více peněz v podnikání? Řešení pro vás má Cashbot, u kterého si můžete zdarma a online sjednat finanční rezervu, proplatit fakturu nebo čerpat neúčelový podnikatelský úvěr. Nemusíte kvůli tomu nikam chodit. Vše vyřídíte během pár minut s dokumenty, které máte běžně k dispozici a z pohodlí vašeho domova či kanceláře. A peníze od Cashbotu získáte do 30 minut nebo zdarma.

Cashbot ví, jak na to

Načerpejte finance od Cashbotu
a dejte zelenou příležitostem.

Více informací

Úvěr

Získejte pro své podnikání peníze klidně jen na pár měsíců. Bez poplatků a bez sankcí za předčasné splacení. Úvěr vás bude stát jen úrok za skutečnou dobu čerpání.

Spoluautor článku

Marek Hejdušek

Baví mě hledat vlastní směr a inovace ve světě financí. Mým cílem je, aby podnikatelé mohli pracovat s cash flow efektivněji a aby si nenechali ujít obchodní příležitost kvůli nedostatku vlastních financí.