Aktuální zdražování a zpřísňování podmínek pro poskytování bankovních úvěrů zcela jistě způsobí, že si mnoho podnikatelů a živnostníků bude hledat alternativní způsoby financování. Jednou z dalších oblíbených možností je faktoring. Proč se o faktoring zajímat? Jak funguje a jaké hlavní výhody či nevýhody nabízí?
S faktoringem lze mít peníze rychle na účtu
Aktuální ekonomická situace nenahrává do karet téměř nikomu. Zpřísňující se podmínky k získání bankovního úvěru dělají všem vrásky a starosti. Malé podniky a živnostníci už nějaký čas dělají co mohou, aby se vypořádali s finančním tlakem, který na ně z více stran působí. Zatímco čekají, až kupující zaplatí peníze za dodané služby či zboží, tak se musejí postarat například o to, aby jejich vlastní zaměstnanci a dodavatelé dostali svou náležitou odměnu.
Opožděné platby navíc ohrožují likviditu a celé fungování podniku či živnosti. Menší podniky a živnostníci s omezeným vlastním kapitálem jsou proto závislí na včasných platbách od svých zákazníků.
Co je to faktoring (factoring)?
Faktoring přeměňuje vaše vystavené a dosud neuhrazené faktury na přísun nových peněz. Váš peněžní tok, neboli cash flow, dostává díky němu finanční injekci. Když sáhnete po faktoringu, pak předáváte svou fakturu faktoringové společnosti. Ta přemění vaši pohledávku na bleskově rychlý kapitál, který můžete okamžitě použít ve svém podnikání. Jinak řečeno – vaše faktury vám proplatí. Za danou službu je pak třeba ještě faktoringové společnosti zaplatit sjednaný poplatek, obvykle stanovený jako % z dané faktury. Za tento poplatek pak faktoringová společnost přebírá vaši nejistotu.
Sjednocující myšlenkou faktoringových společností je to, že:
„Banky se dívají primárně do pomyslného zpětného zrcátka a zkoumají vaši historickou finanční výkonnost, zatímco faktoringová společnost se dívá na příležitosti, kterých můžete dosáhnout v budoucnu. “
Jaké jsou výhody a nevýhody faktoringu?
Výhody faktoringu
Získáte pracovní kapitál, peníze, které jsou rychle a snadno dostupné na vašem účtu. Nemusíte každý další den přemýšlet nad tím, kdy obdržíte dlužnou platbu od svého odběratele.
Přeměnou dluhu na kapitál udržíte své podnikání v chodu. Získané peníze můžete použít na vyplacení mezd, nákup dalších zásob či potřebných strojů, inovace a tak dále.
Administrativa a zdroje potřebné ke správě doposud neuhrazených faktur mohou být drahé a časově velmi náročné. Faktoringem získáte mimo jiné čas, který můžete věnovat svému podnikání, jeho řízení a rozvoji. To vede k vyšší celkové efektivitě, protože tím zajišťujete, že je každý zdroj využíván optimálně.
Je to jednodušší než získat bankovní úvěr. Žádost o bankovní úvěr není vždy kvůli složité administrativě snadná, a může tak chvíli trvat, než získáte potřebné finanční prostředky. Obzvláště obtížné to bude, když se již potýkáte s problémy udržet zdravý peněžní tok neboli cash flow. Faktoringové společnosti se oproti tomu primárně zaměřují na vaše zákazníky, nejen na vaši společnost. Chtějí vědět, zda jsou vám vaši zákazníci schopni zaplatit faktury, aby mohli učinit rozhodnutí o schválení financování.
Díky tomu, že faktoringové společnosti prověří vaše zákazníky, mohou také vašemu podnikání pomoci s tím, že budete do budoucna pokračovat ve spolupráci jen s těmi solventními a spolehlivějšími odběrateli.
Nevýhody faktoringu
I když je factoring formou podnikatelského financování, je třeba za tuto službu zaplatit sjednaný poplatek faktoringové společnosti, která převzetím vašeho dluhu přebírá také veškerá rizika a administrativu.
Budete-li ukončovat spolupráci s faktoringovou společností, budete muset splatit všechny peníze, které vám poskytla na fakturách, pokud je zákazník ještě nezaplatil. To může vyžadovat důsledné plánování a zajištění dostatečného množství peněžních zdrojů.
Někteří zákazníci nemusí být spokojení, když zjistí, že nejednají přímo s vámi, ale že je kvůli dlužné částce kontaktovala faktoringová společnost. Na tuto situaci se lze připravit vhodnou komunikační strategií.
To, jak faktoringová společnost bude jednat s vašimi zákazníky, je i vaší vizitkou. Ujistěte se, že zvolíte spolupráci s ověřenou faktoringovou společností, která nepoškodí vaši pověst.
Hodí se faktoring i pro vaši firmu?
Faktoring, stejně jako fortfaiting, je z historického pohledu spíše možnost, kterou využívali velké nadnárodní společnosti.
Proč?
Faktoringové společnosti byly spíše vzácností a faktoring poskytovaly primárně banky, které se s menšími klienty většinou odmítali bavit.
Dnes může s Cashbotem využít možnost okamžitého proplacení faktur skutečně každý.
Cashbot jde ještě dál
Ve fakturách, vratkách DPH nebo schválených a neproplacených dotacích vám leží peníze ladem. Pokud si chcete nechat proplatit ihned fakturu vystavenou zákazníkovi s dlouhou splatností nebo naopak potřebujete odložit platbu faktury přijaté, žádný problém.
Cashbot zkrátí nebo odloží splatnost faktur, proplatí vratky DPH a schválené dotace a takto uvolněné peníze můžete použít pro rozvoj vašeho podnikání. A to není vše. Peníze od nás máte do 30 minut nebo zdarma.
Baví mě hledat vlastní směr a inovace ve světě financí. Mým cílem je, aby podnikatelé mohli pracovat s cash flow efektivněji a aby si nenechali ujít obchodní příležitost kvůli nedostatku vlastních financí.
Rady, které přijdou vhod
Nezaspěte aktuální trendy ve světě podnikání a financí. O nově vydaném článku na blogu vám dáme vědět.
Abyste na našich stránkách rychle našli to, co hledáte, ušetřili spoustu klikání a nezobrazovaly se vám reklamy, které vás nezajímají, potřebujeme od vás souhlas se zpracováním souborů cookies, neboli malých souborů, které se ukládají ve vašem prohlížeči.
Podle cookies vás na našich stránkách poznáme a zobrazíme vám je tak, aby všechno fungovalo správně a dle vašich preferencí. Podívejte se, co jsou cookies a jak je využíváme.
Díky souborům cookies, které se ukládají ve vašem internetovém prohlížeči a nad kterými máte plnou kontrolu, si na našich stránkách ušetříte spoustu hledání a klikání. Navíc šetří váš čas s vyplňováním některých informací a načítání stránek je díky nim rychlejší.
Kromě toho, že vám cookies usnadňují prohlížení stránek, pomáhají zároveň i nám: zjišťovat, co vás, naše klienty zajímá nejvíc, co naopak vůbec a co na našich stránkách zlepšovat.
Tyto cookies jsou nezbytné kvůli správnému fungování, bezpečnosti, řádnému zobrazování na počítači nebo na mobilu, fungujícímu vyplňování i odesílání formulářů a podobně. Technické cookies není možné vypnout, bez nich by naše stránky nefungovaly správně.
Čím víc lidí má statistické cookies zapnuté, tím lépe můžeme naše stránky vyladit. Třeba tak, že hojně navštěvované části stránek přesuneme hned na hlavní stránku a ušetříme tak hledání ostatním návštěvníkům. Díky nim jsme schopni zjistit, odkud k nám lidé přicházejí, na co klikají, jak dlouho u nás zůstávají apod. Zpracování statistických cookies je našim oprávněným zájmem. Proti tomuto zpracování zde můžete uplatnit námitku a zastavit jejich zpracování.
Díky marketingovým cookies třetích stran vám můžeme připomenout nabídky, které jste si prohlíželi na našich stránkách, i jinde na internetu: na Facebooku, na Googlu nebo třeba na Seznamu. Když tyto cookies zakážete, reklam bude pořád stejně. Ovšem na věci, které vás nezajímají. Pro dosažení tohoto účelu může docházet k profilováni. Tyto cookies zpracováváme na základě vašeho souhlasu. Souhlas zde můžete kdykoliv udělit, či odvolat.
Díky osobním cookies vám na našich stránkách nabídneme především takové služby, které pro vás budou zajímavé, a naopak vás nebudeme obtěžovat s něčím, co už máte nebo to nepotřebujete. Na základě informací, které o vás pomocí těchto cookie získáme, přizpůsobíme obsah našich stránek. Pro dosažení tohoto účelu může docházet k profilováni. Tyto cookies zpracováváme na základě vašeho souhlasu. Souhlas zde můžete kdykoliv udělit, či odvolat.