Co to je faktoring a jaké jsou jeho výhody?

Aktuální zdražování a zpřísňování podmínek pro poskytování bankovních úvěrů zcela jistě způsobí, že si mnoho podnikatelů a živnostníků bude hledat alternativní způsoby financování. Jednou z dalších oblíbených možností je faktoring. Proč se o faktoring zajímat? Jak funguje a jaké hlavní výhody či nevýhody nabízí?

S faktoringem lze mít peníze rychle na účtu

Aktuální ekonomická situace nenahrává do karet téměř nikomu. Zpřísňující se podmínky k získání bankovního úvěru dělají všem vrásky a starosti. Malé podniky a živnostníci už nějaký čas dělají co mohou, aby se vypořádali s finančním tlakem, který na ně z více stran působí. Zatímco čekají, až kupující zaplatí peníze za dodané služby či zboží, tak se musejí postarat například o to, aby jejich vlastní zaměstnanci a dodavatelé dostali svou náležitou odměnu.

Opožděné platby navíc ohrožují likviditu a celé fungování podniku či živnosti. Menší podniky a živnostníci s omezeným vlastním kapitálem jsou proto závislí na včasných platbách od svých zákazníků.

Co je to faktoring (factoring)?

Faktoring přeměňuje vaše vystavené a dosud neuhrazené faktury na přísun nových peněz. Váš peněžní tok, neboli cash flow, dostává díky němu finanční injekci. Když sáhnete po faktoringu, pak předáváte svou fakturu faktoringové společnosti. Ta přemění vaši pohledávku na bleskově rychlý kapitál, který můžete okamžitě použít ve svém podnikání. Jinak řečeno – vaše faktury vám proplatí. Za danou službu je pak třeba ještě faktoringové společnosti zaplatit sjednaný poplatek, obvykle stanovený jako % z dané faktury. Za tento poplatek pak faktoringová společnost přebírá vaši nejistotu.

Sjednocující myšlenkou faktoringových společností je to, že:

„Banky se dívají primárně do pomyslného zpětného zrcátka a zkoumají vaši historickou finanční výkonnost, zatímco faktoringová společnost se dívá na příležitosti, kterých můžete dosáhnout v budoucnu. “

Jaké jsou výhody a nevýhody faktoringu?

Výhody faktoringu

• Získáte pracovní kapitál, peníze, které jsou rychle a snadno dostupné na vašem účtu. Nemusíte každý další den přemýšlet nad tím, kdy obdržíte dlužnou platbu od svého odběratele.
  
  
• Přeměnou dluhu na kapitál udržíte své podnikání v chodu. Získané peníze můžete použít na vyplacení mezd, nákup dalších zásob či potřebných strojů, inovace a tak dále.
  
  
• Administrativa a zdroje potřebné ke správě doposud neuhrazených faktur mohou být drahé a časově velmi náročné. Faktoringem získáte mimo jiné čas, který můžete věnovat svému podnikání, jeho řízení a rozvoji. To vede k vyšší celkové efektivitě, protože tím zajišťujete, že je každý zdroj využíván optimálně.

• Je to jednodušší než získat bankovní úvěr. Žádost o bankovní úvěr není vždy kvůli složité administrativě snadná, a může tak chvíli trvat, než získáte potřebné finanční prostředky. Obzvláště obtížné to bude, když se již potýkáte s problémy udržet zdravý peněžní tok neboli cash flow. Faktoringové společnosti se oproti tomu primárně zaměřují na vaše zákazníky, nejen na vaši společnost. Chtějí vědět, zda jsou vám vaši zákazníci schopni zaplatit faktury, aby mohli učinit rozhodnutí o schválení financování.

• Díky tomu, že faktoringové společnosti prověří vaše zákazníky, mohou také vašemu  podnikání pomoci s tím, že budete do budoucna pokračovat ve spolupráci jen s těmi solventními a spolehlivějšími odběrateli.

Nevýhody faktoringu

• I když je factoring formou podnikatelského financování, je třeba za tuto službu zaplatit sjednaný poplatek faktoringové společnosti, která převzetím vašeho dluhu přebírá také veškerá rizika a administrativu.  
  
  
• Budete-li ukončovat spolupráci s faktoringovou společností, budete muset splatit všechny peníze, které vám poskytla na fakturách, pokud je zákazník ještě nezaplatil. To může vyžadovat důsledné plánování a zajištění dostatečného množství peněžních zdrojů.
  
  
• Někteří zákazníci nemusí být spokojení, když zjistí, že nejednají přímo s vámi, ale že je kvůli dlužné částce kontaktovala faktoringová společnost. Na tuto situaci se lze připravit vhodnou komunikační strategií.
  
  
• To, jak faktoringová společnost bude jednat s vašimi zákazníky, je i vaší vizitkou. Ujistěte se, že zvolíte spolupráci s ověřenou faktoringovou společností, která nepoškodí vaši pověst. 

Hodí se faktoring i pro vaši firmu?

Faktoring, stejně jako fortfaiting, je z historického pohledu spíše možnost, kterou využívali velké nadnárodní společnosti.

Proč?

Faktoringové společnosti byly spíše vzácností a faktoring poskytovaly primárně banky, které se s menšími klienty většinou odmítali bavit.

Dnes může s Cashbotem využít možnost okamžitého proplacení faktur skutečně každý.

Cashbot jde ještě dál

Ve fakturách, vratkách DPH nebo schválených a neproplacených dotacích vám leží peníze ladem. Pokud si chcete nechat proplatit ihned fakturu vystavenou zákazníkovi s dlouhou splatností nebo naopak potřebujete odložit platbu faktury přijaté, žádný problém. 

Cashbot zkrátí nebo odloží splatnost faktur, proplatí vratky DPH a schválené dotace a takto uvolněné peníze můžete použít pro rozvoj vašeho podnikání. A to není vše. Peníze od nás máte do 30 minut nebo zdarma.

Chcete využít faktoring s Cashbotem? Stačí se zaregistrovat a nahrát faktury k proplacení. Nebo si o přečtěte o faktoringu a fortfaitingu ještě něco navíc.

Finance pro rozvoj firmy

Chcete růst, inovovat a rozvíjet své podnikání? Cashbot podpoří vaše podnikatelské plány v tu pravou chvíli.

Více informací

Spoluautor článku

Marek Hejdušek

Baví mě hledat vlastní směr a inovace ve světě financí. Mým cílem je, aby podnikatelé mohli pracovat s cash flow efektivněji a aby si nenechali ujít obchodní příležitost kvůli nedostatku vlastních financí.