Podnikatelský úvěr od banky nebo od Cashbotu: který je výhodnější?

16. června 2022
3 minuty čtení

Na trhu existuje velké množství podnikatelských půjček a mít o všech přehled může být nadlidský úkol, zvlášť pokud jste již zaneprázdněni každodenním provozem svého podnikání a nemáte čas důkladně prozkoumat všechny dostupné možnosti. Pojďme se společně podívat na to, jaký je rozdíl mezi bankovními půjčkami a Cashbotem, a jaká varianta může být pro vaše podnikání ta pravá. Připravili jsme přehled toho nejdůležitějšího.

Bankovní půjčka

Zavítat do banky bývá často tou první věcí, na kterou živnostníci a většina vlastníků malých a středních podniků pomyslí, když potřebují pro své podnikání další zdroj financování. Pokud byste ovšem dnes šli do banky a požádali o podnikatelskou půjčku, existuje bohužel poměrně velká pravděpodobnost, že vaši žádosti banka nebude schopna vyhovět. Od recese a finanční krize s počátkem v roce 2008 totiž objem poskytnutých bankovních úvěrů malým podnikům významně poklesl a klesá nadále.

Přestože by vás tato skutečnost mohla odradit, jedním z dobrých důvodů, proč byste stále měli zvažovat žádost o klasickou bankovní půjčku, jsou:

Nižší úrokové sazby – Banky obvykle nabízejí nejnižší úročení na trhu a pokud navíc hledáte financování na delší dobu, bude pro vás úvěr od banky pravděpodobně tou nejvýhodnější variantou.

Existuje ovšem také několik nevýhod bankovních půjček:

Zdlouhavý schvalovací proces – Žijeme sice v digitální době, ale získat půjčku od banky není rychlý proces a většinou se neobejdete bez nutné osobní návštěvy v bance, a to i opakované. Bankovní postupy a administrativa stále vyžadují manuální práci a možná budete muset čekat týdny, než zjistíte, zda vám žádost o půjčku schválí, a možná ještě déle, než dostanete finanční prostředky na svůj účet.

Požadavky na úvěr a zajištění – Banky vám neposkytnou půjčku na základě dobrého nápadu nebo příznivých obchodních okolností. Pro začátek budou chtít, abyste měli přijatelné osobní i obchodní kreditní skóre. Často také chtějí zástavu – něco, co si od vás mohou vzít, aby se jim vrátila ztráta, pokud půjčku nesplatíte. Mnoho majitelů malých podniků postrádá dostatečné zajištění nebo nemusí být ochotni nebo schopni vložit svá aktiva – například nemovitost – jako zástavu k půjčce.

Existují alternativy k bankovní půjčce? Ano, namístě je uvažovat i o nebankovních úvěrech!

Pro majitele malých a středních podniků a živnostníky, kterým banka zamítne žádost nebo nemají čas projít zdlouhavým procesem schvalování, se alternativní nebankovní půjčky stávají oblíbeným řešením.

Více typů nebankovních půjček

Vzhledem k různým na trhu dostupným typům nebankovního financování(např. faktoring, podnikatelský úvěr, finanční rezerva) je důležité vědět, který z nich je pro vás a vaši konkrétní situaci ten pravý. Možná chcete pouze financovat své faktury, protože máte neuhrazené pohledávky či jste přijali fakturu od svého dodavatele, ale momentálně nemáte na její proplacení dostupné finanční prostředky. Třeba potřebujete překlenout sezónní výkyv ve vašem podnikání a hledáte podnikatelskou půjčku pouze na několik měsíců. Před podpisem smlouvy proto důkladně prozkoumejte různé varianty dostupných úvěrových produktů.

Co musíte zohlednit při srovnávání ceny za úvěr mezi bankou a nebankovní společností?

Půjčky od nebankovní společnosti budou mít s velkou mírou pravděpodobnosti vždy vyšší úrokové sazby než klasický bankovní úvěr. Ale pozor! Banky si obvykle účtují v souvislosti s poskytnutím půjčky celou řadu souvisejících poplatků a pokud je všechny sečtete a připočítáte k placeným úrokům, možná zjistíte, že celkově zaplatíte za úvěr v bance mnohem víc peněz, než je na první pohled zřejmé. Obvykle se jedná o poplatky za tyto služby:

Zpracování žádosti (online / fyzicky na pobočce),
expresní zpracování úvěru,
vedení úvěrového účtu,
předčasné splacení,
nečerpaný rámec,
změna smluvních podmínek,
posouzení zástavy,
upomínky (dopis, SMS).

I přes nízkou úrokovou sazbu nemusí být tedy půjčka v bance tak výhodná, jak se může na první pohled zdát.

Věděli jste, že neúčelový podnikatelský úvěr od Cashbotu na pár měsíců bude pravděpodobně levnější než půjčka v běžné bance?

U Cashbotu nenarazíte na žádné poplatky. Účtuje si pouze úrok a ostatní položky má zdarma. Pokud potřebujete hotovost a máte v úmyslu půjčku čerpat pouze na pár měsíců, může vás to nakonec vyjít u Cashbotu levněji než v běžné bance Spočítejte si sami, kolik s půjčkou od Cashbotu ve srovnání s běžnou bankou ušetříte.

Sečteno, podtrženo – podnikatelský úvěr levně? Jde to s přípravou!

Nestresujte se, pokud vám získání bankovního úvěru připadá nereálné. Zkuste místo toho zvážit alternativní možnosti – prošli jste si nabídku podnikatelského úvěru od všech bank i nebankovních společností? Pokud se teprve chystáte o podnikatelský úvěr zažádat, je lepší vše dopředu důkladně promyslet a naplánovat. Jakmile prozkoumáte veškeré možnosti, které máte k dispozici, budete na další kroky lépe připraveni.

Na základě toho pak můžete učinit relevantní finanční rozhodnutí pro své podnikání a vyhnete se nepříjemnostem při hašení problémů na poslední chvíli.

Cashbot ví, jak na to

Načerpejte finance od Cashbotu
a dejte zelenou příležitostem.

Více informací

Úvěr

Získejte pro své podnikání peníze klidně jen na pár měsíců. Bez poplatků a bez sankcí za předčasné splacení. Úvěr vás bude stát jen úrok za skutečnou dobu čerpání.

Spoluautor článku

Marek Hejdušek

Baví mě hledat vlastní směr a inovace ve světě financí. Mým cílem je, aby podnikatelé mohli pracovat s cash flow efektivněji a aby si nenechali ujít obchodní příležitost kvůli nedostatku vlastních financí.