Žádáte o podnikatelský úvěr? Jaké jsou nejčastější důvody zamítnutí úvěru?

Chystáte se žádat o úvěr, který vám pomůže k rozvoji firmy? Ať už si budete chtít peníze půjčit u tradiční banky, nebo u některého z moderních nebankovních poskytovatelů, může se stát, že vaší žádosti nebude vyhověno. U všech legitimních společností totiž před schválením úvěru probíhá podrobné zkoumání nového klienta. Platební morálka, zajištěné příjmy nebo možnost ručit za úvěr majetkem jsou jen jedny z mnoha faktorů, které nakonec rozhodnutí o žádosti ovlivňují. Na co si dát pozor při žádosti o úvěr? To se dozvíte v našem novém vzdělávacím článku.

Hlídejte si kreditní skóre

Důvodů pro zamítnutí žádosti o podnikatelský úvěr může být mnoho, jedním z hlavních je špatné kreditní skóre potenciálního klienta. 

Kreditní skóre si každá instituce počítá sama, nejčastěji z dat dostupných ve veřejných registrech. Neexistuje ovšem jednotná metodika a každý poskytovatel si své výpočty přísně střeží. Do výpočtu kreditního skóre se započítávají nejrůznější proměnné, ať už se jedná o věk potenciálního klienta, jeho bankovní historii nebo třeba adresu jeho sídla. 

Pokud žadatel o úvěr již dříve nějaký úvěr měl a v bankovním registru je záznam o tom, že svůj závazek vůči poskytovateli nějakým způsobem porušil, zřejmě mu nový úvěr nebude schválen. 

Pro zápis do registru není ani nutné, aby byl přestupek příliš velký, stačí se například opozdit s pár splátkami. Je možné, že podnikateli bude úvěr i přes horší kreditní skóre schválen. Banka nebo nebankovní subjekt bude však v těchto případech přísněji posuzovat i všechny ostatní aspekty žádosti. Poskytovatel se tímto způsobem chrání před rizikem spojeným s nespolehlivým klientem. O to víc v případě, že se jedná o úvěr, který není nijak zajištěn (například nemovitostí). Každý poskytovatel úvěru si zároveň ověřuje, že máte historii dostatečných příjmů pro splácení, a to až několik měsíců do minulosti. 

Pozor na předchozí dluhy

Problematická může být při posuzování potenciálního zákazníka i jeho současná míra zadlužení. V případě, že má podnikatel jeden nebo více aktivních úvěrů, může mu to, i přes jejich zdárné splácení, uškodit. Je to zejména kvůli tomu, že poskytovatel půjčky může mít obavu, že nebudete schopni při větším množství dluhů všechny své závazky splácet, či spíše upřednostníte splátky ostatních věřitelů. To však neplatí ve všech případech, některé společnosti totiž větší počet úvěrů nepovažují za rizikový signál.

V případě, že je i přesto nový úvěr schválen, musí v takovém případě podnikatel počítat s horšími podmínkami, například v podobě zvýšení úrokové sazby, kterou si poskytovatel úvěru kompenzuje zvýšené riziko.

Pro případ problémů se splácením většího množství úvěrů může být například řešením spojení půjček do jedné neboli konsolidace. Tuto možnost už v současné době nabízí většina bank i některé nebankovní společnosti. Tímto způsobem je možné snížit příliš vysokou výši měsíčních splátek, což je na druhé straně vykoupeno například vyšší úrokovou sazbou nebo prodloužením doby splatnosti.

S úvěrem od Cashbotu vždy předem víte, kolik zaplatíte

Jestliže potřebujete rychle investovat do růstu firmy a nemáte zrovna k dispozici vlastní prostředky, vyzkoušejte služby Cashbotu. Vše zvládnete online za pár minut, předem znáte výši splátky a úroku. Navíc nabídka Cashbotu neobsahuje skryté poplatky. Budete k tomu potřebovat jen doklad totožnosti (nebo bankovní identitu) a bankovní výpisy z podnikatelského účtu za posledních 6 měsíců. S financováním růstu vaší firmy vám Cashbot rád pomůže.

Nedostatečná záruka ze strany klienta nebo nesplnění podmínek úvěru

V případě úvěrů zajištěných nemovitostí může také dojít k situaci, kdy poskytovatel úvěru ocení nemovitost na menší cenu, než jakou jí přikládá její vlastník. V takovém případě může pak být nemovitost pro banku nebo nebankovní společnost nedostatečnou zárukou a žádost o úvěr zamítne.

Problematickým aspektem může být i nesplnění podmínek pro sjednání úvěru. Potíže se mohou vyskytnout nejen v dokumentech, ale banka přihlíží při schvalování úvěru i k objektivním charakteristikám klienta, například jeho věku nebo vzdělání. Je logické, že poskytovatelé zpravidla nepůjčují osobám mladším 18 let, omezení však platí i na druhé straně spektra. Některé bankovní a nebankovní společnosti mají často i horní hranici věku, nejčastěji okolo 60 let. Po překročení tohoto věku již nejsou poskytovatelé ochotni půjčovat vzhledem k obavě o možné zdravotní problémy nebo ztrátu příjmu potenciálních klientů.

U podnikatelských subjektů pak poskytovatelé úvěru zpravidla hledí na historii daného podniku. Většinou není nikdo z nich ochoten půjčovat začínajícím podnikům, případně jsou půjčky relativně nevýhodné. Výjimku jsou některé bankovní nebo nebankovní poskytovatelé ochotni udělat v případech, kdy mladá firma disponuje business plánem. To potvrzuje i Pavel Kastner ze společnosti Kloubime s.r.o. v našem nedávném rozhovoru.

Plánujte vaše kroky v podnikání, získáte úvěr mnohem jednodušeji

Pokud si na výše zmíněné časté problémy dáte pozor, měli byste se zamítnutí úvěru s lehkostí vyhnout. Pokud vám případné zamítnutí úvěru neudělá vrásky navíc, můžete zkusit o půjčku požádat a uvidíte zdali vaší žádosti bude vyhověno, či nikoliv. Nebudete tak muset trávit příliš času zjišťováním všech informací a relativně rychle zjistíte, jak na tom jste.

Cashbot ví, jak na to

Načerpejte finance od Cashbotu
a dejte zelenou příležitostem.

Více informací

Úvěr

Získejte pro své podnikání peníze klidně jen na pár měsíců. Bez poplatků a bez sankcí za předčasné splacení. Úvěr vás bude stát jen úrok za skutečnou dobu čerpání.

Spoluautor článku

Marek Hejdušek

Baví mě hledat vlastní směr a inovace ve světě financí. Mým cílem je, aby podnikatelé mohli pracovat s cash flow efektivněji a aby si nenechali ujít obchodní příležitost kvůli nedostatku vlastních financí.