Co jsou to platební instituce?

Díky platebním institucím vděčíme za to, že můžeme dennodenně provádět platební transakce, vybírat z bankomatu či žádat o úvěr. Platební instituce jsou uznávány jako nezávislí poskytovatelé finančních služeb a mohou se pyšnit licencí od České národní banky. Co všechno patří mezi jejich aktivity a jaké další podmínky musí splňovat, aby se mohly za platební instituci vydávat? Rozšiřte si obzory s naším článkem.

Definice platební instituce

Platební instituce jsou uznávány jako nezávislí poskytovatelé finančních služeb a jsou důležitou součástí našeho finančního systému. Vzhledem ke své důležitosti jsou platební instituce povinny fungovat bezpečně a spolehlivě.  

Dle Zákona o platebním styku jsou platební instituce právnickou osobou, jejíž činností je poskytování platebních služeb na základě povolení od České národní banky. Platební služby zahrnují provádění platebních transakcí, hotovostní platby na platební účty, výběry hotovosti z platebních účtů, převody peněz a další. Obecně se tyto služby označují jako platební styk, který lze podle způsobu platby rozdělit na:

• Hotovostní platební styk
  platba je v hotovosti – za hotové peníze, bankovky a mince.

• Bezhotovostní platební styk
  platba probíhá elektronicky, převodem či pokynem z účtu na účet. 

Co není platební službou?

Zákon také definuje, co platební službou není. Jde například o:

• přepravu, sběr, zpracování a doručení bankovek nebo mincí,
• činnost směnáren, 
• platbu prostřednictvím šeků, směnek, cestovních šeků, 
• platbu prostřednictvím papírových poukázek či poštovních poukazů.

Základní kapitál a další předpoklady 

Aby mohla společnost působit jako platební instituce, musí mít základní kapitál ve výši alespoň 20 000 EUR, pokud má společnost v úmyslu poskytovat pouze online platby (tzv. iniciace plateb). Pro poskytování všech služeb musí mít společnost základní kapitál ve výši minimálně 125 000 EUR. Kromě toho je nutné mít sídlo v ČR, předložit podnikatelský plán a předpokládaný rozpočet na první 3 účetní období. Dále je nutné zajistit technickou, personální a organizační stránku činnosti platební instituce nebo mít řídicí a kontrolní systém. Celý výčet podmínek je pak popsán v Zákoně o platebním styku. 

Patří úvěr mezi platební služby?

Věděli jste, že samotný akt poskytnutí úvěru není považován za platební službu? Tou se úvěr stává až v okamžiku, kdy jsou peníze, které jsou předmětem smlouvy o úvěr, převedeny na stanovený účet. Více o úvěrech pojednává § 8 v odstavci 2 a 3 v Zákoně o platebním styku.

Pozor, rozlišujeme také úvěr spotřebitelský a úvěr podnikatelský. O rozdílech si můžete přečíst zde, přičemž stačí ve stručnosti vědět, že poskytovatelé spotřebitelského úvěru se řídí speciální regulací a musí získat oprávnění na základě zákona o spotřebitelském úvěru.  Co se týče podnikatelského úvěru, poskytovatelé nejsou legislativou příliš vázání, jelikož jde o rovnocenný vztah mezi dvěma podnikateli (poskytovatelem podnikatelského úvěru a OSVČ).

Zaměstnavatel nabízí jako benefit platební služby

Některé firmy se rozhodly zařadit mezi své benefity různé finanční služby, například založení účtů různých druhů, kam si mohou zaměstnanci poslat mzdu, spořicí účty nebo i úvěry. Jestliže zaměstnavatel poskytuje platební služby svým zaměstnancům, pak i on musí získat povolení ČNB k činnosti platební instituce, nebo musí být zapsán v registru ČNB jako poskytovatel platebních služeb malého rozsahu (v tomto případě má zakázáno vybírat úroky).

Je Cashbot platební institucí?

Cashbot není platební institucí, zato je nebankovní institucí. A jelikož spolupracuje Cashbot výhradně jen s podnikateli, jsou jeho služby poskytovány v rámci Živnostenského zákona a Občanského zákoníku. Naše legislativa obchodní vztah mezi dvěma podnikajícími subjekty více nereguluje, vnímá totiž vztah jako rovnocenný. 

Máte-li svůj podnik či jste drobný podnikatel nebo řemeslník, Cashbot vám může poskytnout finanční rezervu, financování faktur nebo neúčelový podnikatelský úvěr. Oproti tradičním bankám má Cashbot jako nebankovní společnost řadu výhod. Celý proces je transparentní, a již na začátku tak klient ví, jaká je výše jeho splátek a kolik nakonec Cashbotu za úvěr zaplatí. To vše pohodlně a online za pár minut s dokumenty, které máte běžně k dispozici. Stačí se zaregistrovat!

Cashbot ví, jak na to

Načerpejte finance od Cashbotu
a dejte zelenou příležitostem.

Více informací

Faktura vydaná

Cashbot zkrátí splatnost vašich faktur, vratek DPH i dotací, u kterých čekáte i měsíce. Peníze můžete mít už do 30 minut. A vrátit je stačí až za pár měsíců.

Cashbot ví, jak na to

Načerpejte finance od Cashbotu
a dejte zelenou příležitostem.

Více informací

Úvěr

Získejte pro své podnikání peníze klidně jen na pár měsíců. Bez poplatků a bez sankcí za předčasné splacení. Úvěr vás bude stát jen úrok za skutečnou dobu čerpání.

Cashbot ví, jak na to

Načerpejte finance od Cashbotu
a dejte zelenou příležitostem.

Více informací

Faktura přijatá

Faktury od dodavatelů včas zaplatíme za vás a vy nám peníze můžete vracet později a v menších splátkách rozložených klidně do celého roku.

Cashbot ví, jak na to

Načerpejte finance od Cashbotu
a dejte zelenou příležitostem.

Více informací

Faktura vydaná

Cashbot zkrátí splatnost vašich faktur, vratek DPH i dotací, u kterých čekáte i měsíce. Peníze můžete mít už do 30 minut. A vrátit je stačí až za pár měsíců.

Přečtěte si, jak Cashbot pomáhá Prosapii

Co dělá Prosapia? Jak spolupracuje s Cashbotem? A jak plánovala Prosapia rekonstrukci svého sídla? To a mnohem více se dozvíte v našem společném rozhovoru.

Více informací

Finance pro rozvoj firmy

Chcete růst, inovovat a rozvíjet své podnikání? Cashbot podpoří vaše podnikatelské plány v tu pravou chvíli.

Více informací

Finanční rezerva je zdarma

Nenechte se překvapit nečekanými situacemi a mějte peněžní rezervu ihned po ruce. Pokud ji nevyužíváte, nic neplatíte.

Více informací

Nenechte sezónní výkyvy zamávat s vaším podnikáním

Vyřešte momentální výpadek díky financování od Cashbotu.

Více informací

Peníze pro vaše podnikání do 30 minut nebo zdarma

Jak to funguje?

Více informací

Řešíte denně se zaměstnanci účtenky?

Cashbot a Fidoo pro vás mají řešení.

Více informací

LondonStore: 30% sleva na vše!

Lákají vás recyklované batohy značky CONSIGNED nebo nákupní koše, které se budou vyjímat na farmářských trzích? Toužíte po novém funkčním batohu nebo módní kabelce? Prohlédněte si nabídku LondonStore a nakupujte s 30% slevou na VŠE!

Kód: CASHBOT30

Platnost do 24.12.2021

Výpočet cashflow online

Spočítejte si v naší jednoduché kalkulačce, kolik s Cashbotem díky optimalizovanému cashflow vyděláte navíc.

Více informací

Spoluautor článku

Marek Hejdušek

Baví mě hledat vlastní směr a inovace ve světě financí. Mým cílem je, aby podnikatelé mohli pracovat s cash flow efektivněji a aby si nenechali ujít obchodní příležitost kvůli nedostatku vlastních financí.